Dans cinq ans, les consommateurs combineront leurs besoins bancaires en se rendant dans leur café ou leur supermarché local, en ouvrant un compte sécurisé par des contrôles complets de KYC et AML grâce à des terminaux de point de vente très performants ou en retirant des espèces au moment de payer leur café. Comme le dit Brett King dans Bank 3.0, “la banque n’est plus un endroit où l’on va, mais quelque chose que l’on fait”. – Un changement complet par rapport à ce que nous avons connu jusqu’à présent. Et cette révolution sera alimentée par des terminaux bancaires automatisés et très performants, soutenus par des logiciels sûrs, efficaces et puissants. Cette nouvelle approche de la prestation de services bancaires aura des effets considérables, notamment en permettant aux personnes qui, dans le monde, n’ont pas un accès suffisant aux services financiers d’entrer dans le système bancaire, un marché évalué à environ 380 milliards de dollars par an.
Pour réussir, les banques doivent changer complètement la façon dont elles envisagent leurs systèmes existants. À mesure que le monde évolue en ligne, les clients s’attendent à des services plus rapides, moins chers, plus sûrs et plus flexibles, là où ils le souhaitent.
La banque numérique a été rendue possible grâce au développement rapide de l’informatique en nuage et de la technologie des terminaux intelligents – qui a elle-même proliféré grâce à l’adoption à grandeéchelle de l’Internet mobile 4G et 5G ultra-rapide. Comme nous le montrons dans Section 3 (pp 6-8) de ce rapport, le réseau de services bancaires connaît un changement une fois par génération en Asie, en Afrique et dans d’autres régions, avec des réseaux de guichets automatiques et pos de plus en plus puissants et efficaces.
Le passage des portefeuilles mobiles à la banque entièrement numérique va avoir des effets de grande envergure, notamment en permettant à ceux qui n’ont pas suffisamment accès aux services financiers d’entrer dans le système bancaire, un marché qui, selon ACcenture, vaut environ 380 22 milliards de dollars par an. Et ce marché ne se limite pas non plus aux économies en développement – le Forum économique mondial a estimé en 2018 23 que 20 % de la population américaine n’est pas bancarnée ou sous-bancaire
Pour tirer parti de ces nouvelles opportunités, les banques vont devoir changer complètement leur façon de penser leurs systèmes existants. Non seulement il y a une multitude de nouvelles opportunités disponibles : à mesure que le monde se déplace de plus en plus en ligne, les attentes des clients en matière de rapidité et de flexibilité dans la prestation des services bancaires ne cessent de croître.
Now is the right time for banks to catch up and offer customers a superior experience. A number of consulting firms have published widely-appreciated studies to the effect that most Western banks are simply not ready as yet to take advantage of the opportunities offered by true digital banking. For instance, CapGemini and EFMA’s World FinTech Report 202024 notes that traditional banks can still thrive in today’s market by embracing a fully-digital open platform model.
L’impact du COVID-19 sur l’économie mondiale est sérieux et d’une grande portée. Les facteurs que nous avons appelés moteurs vers la banque numérique se sont, le cas échéant, intensifiés depuis le début de la crise. Par exemple, l’utilisation de portefeuilles numériques – que nous considérons comme le principal moteur des futures relations bancaires numériques – a explosé depuis le début de la crise en mars. Le PIB aux États-Unis à lui seul devrait avoir chuté de plus de la moitié au deuxième trimestre 2020, selon la Réserve fédérale d’Atlanta en juin 2020.
Quarte Business Intelligence n’est qu’un des nombreux organismes de recherche à prédire que le marché des services bancaires numériques doublera au cours des cinq prochaines années, passant de 3,3 milliards de dollars à 7,2 milliards de dollars, pour un taux de croissance composé de 10,47 %. Les facteurs qui entourent ce taux de croissance comprennent l’impact de COVIDE-19 sur les paiements, l’utilisation croissante des solutions blockchain et des monnaies numériques dans les services financiers, et surtout la demande des consommateurs pour des produits bancaires plus rapides et moins chers qui peuvent être livrés où et quand les consommateurs en ont besoin.
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